Ang mga bagong presyo ng kotse ay hindi kailanman naging mas mataas. Ang tinantyang average na presyo ng pagbebenta noong Setyembre ay $ 50,080, ayon sa Kelley Blue Book.
Maraming mga mamimili ang nakikipag -usap sa sticker shock na ito sa pamamagitan ng pagkuha ng mas mahabang pautang upang bawasan ang kanilang buwanang pagbabayad.
“Ito ay nagpapahiwatig kung paano ang mga mamimili ay talagang kailangang magpasya kung saan ilalagay ang kanilang pera,” sabi ni Ivan Drury, direktor ng pinansiyal na pananaw ni Edmund. “At ito ang mga lever na maaari nilang hilahin upang gawing abot -kayang ang sasakyan na iyon.”
Mahigit sa isa sa limang mga pautang sa bagong kotse na kinuha sa huling apat na taon ay para sa 84 buwan (pitong taon) o mas mahaba, ayon sa isang pagsusuri ni Edmunds. Ang walong-taong (96-buwan) na pautang ay magagamit na ngayon.
Inirerekomenda ng mga eksperto sa auto sa mga ulat ng consumer ang pagpili para sa pinakamaikling termino ng pautang na maaari mong kayang bayaran.
“Ang animnapung buwan ay ang pinakamataas na perpekto, ngunit maraming mga Amerikano ang hindi makakaya ng buwanang pagbabayad ng isang 60-buwan na mga regalo sa pautang,” sabi ni Keith Barry, mga ulat ng senior autos reporter na Atconsumer. “Gusto mo talagang iwasan ang 84- o 96-buwan na pautang, bagaman.
Bakit dapat mong maiwasan ang mas matagal na pautang sa sasakyan
Mayroong dalawang pangunahing pagbagsak sa pagkuha ng isang mahabang auto loan.
Magbabayad ka ng higit sa interes.
Habang ang isang mahabang pautang ay maaaring gawing abot -kayang ang iyong mga pagbabayad, itutulak din nito ang iyong pangkalahatang gastos.
“Ang mga mamimili ay madalas na nakatuon sa laki ng buwanang panukalang batas, ngunit makakatulong ito na tingnan nang mas malapit kung magkano ang interes kumpara sa punong -guro,” sabi ni Kimberly Palmer, dalubhasa sa personal na pananalapi sa Nerdwallet. “Ang pag -crunching ng mga numero ay maaaring magpakita sa iyo na madalas na pumipili para sa isang mas mahabang pautang ay nangangahulugang magbayad ng higit na interes sa paglipas ng panahon, kahit na mas mababa ang buwanang pagbabayad.”
NerdWalletran Ang mga numero para sa isang $ 35,000 bagong pautang sa kotse sa siyam na porsyento na interes:
Sa pamamagitan ng isang 36-buwang pautang, ang buwanang pagbabayad ay magiging $ 1,113, at ang kabuuang interes ay $ 5,068.
Sa pamamagitan ng isang 60-buwang pautang, ang buwanang pagbabayad ay bumaba sa $ 727, ngunit ang mga lobo ng interes sa $ 10,424.
Sa pamamagitan ng isang 84-buwan na pautang, ang buwanang pagbabayad ay $ 563, ngunit ang kabuuang interes ay $ 12,302.
Itinuturing ng mga nagpapahiram na mas matagal na pautang na mas mataas na peligro, nabanggit ni NerdWallet, dahil may mas maraming oras upang default. Upang mabayaran ang panganib na iyon, ang mas mahabang pautang ay karaniwang may mas mataas na rate ng interes.
Mas mahaba ka na
Ang isang mas mahabang pautang ay hindi mapabagal ang rate ng pagkakaubos. Kaya, tinatapos mo ang pagiging “baligtad”-higit pa sa sasakyan kaysa sa halaga nito-mas mahaba.
Maaari itong maging sanhi ng mga problemang pampinansyal kung ang kotse ay kailangang mapalitan sa anumang kadahilanan bago matapos ang termino ng pautang, tulad ng kung ang pamilya ay lumago, o ang sasakyan ay ninakaw o umabot sa isang aksidente.
“Sa mga termino ng pautang na madalas na lumalawak sa loob ng lima hanggang pitong taon, kung kailangan mo o nais ng isang bagong sasakyan pagkatapos ng dalawa o tatlong taon, maaari mong tapusin ang pagkakaroon ng sipa sa libu -libong dolyar upang makagawa ng pagkakaiba sa pagitan ng iyong utang at kung magkano ang halaga ng kotse,” sabi ni Ted Rossman, senior analyst ng industriya sa Bankrate. “Kung igulong mo ang negatibong equity sa iyong bagong pautang o pag -upa, iyon ay isang matigas na gilingang pinepedalan upang bumaba. Maaari kang magastos ng maraming pera sa paglipas ng panahon.”
Ito ay nagiging isang pagtaas ng problema. Mahigit sa isa sa apat na bagong trade trade-in (28 porsyento) ang nasa ilalim ng tubig sa Q3 2025, ayon kay Edmunds, isang apat na taong taas. Ang average na halaga ng utang sa baligtad na pautang ay tumama sa isang record na $ 6,905.
Ang pagsasama-sama ng isang mas mahabang pautang na may isang maliit na pagbabayad ay nagdaragdag ng iyong panganib na makapasok sa isang walang katapusang pag-ikot ng utang, dahil mas matagal pa upang mabuo ang malaking equity.
Paano maiwasan ang mahabang mga pitfalls ng pautang
Kung hindi mo kayang bumili ng kotse nang hindi kumuha ng pitong- o walong taong pautang, dapat kang bumili ng mas mura na sasakyan. Ang isang paraan upang gawin ito ay ang pagbili ng isang mas mataas na antas ng trim ng isang pangunahing sasakyan sa halip na isang mas mababang antas ng trim ng isang mamahaling sasakyan.
“Maaaring kailanganin mo lamang ang bala at bumili ng isang sasakyan na ligtas, maaasahan, kasiya -siya, marahil medyo hindi gaanong maluho, at may mas kaunting mga pagpipilian kaysa sa gusto mo,” sinabi ni Bar ni Barry sa Checkbook. “Ngunit ang agwat ng ginhawa sa pagitan ng mainstream at luho ay mas maliit kaysa sa dati. Ang pagsubok ng CR ay nagpapakita na ang mga tatak tulad ng Honda, Hyundai, Kia, Mazda, at Toyota ay gumagawa ng mga modelo na komportable, tahimik, at maayos.”
Gayundin, tumuon sa pagpili ng isang maaasahang modelo, na ibababa ang iyong pangkalahatang mga gastos sa pagmamay -ari.
“Tandaan, walang bagay na tulad ng isang mahusay na pakikitungo sa isang masamang kotse,” sabi ni Barry.
Mamili para sa iyong utang
Hindi mo hinihiling na tustusan ang isang kotse sa pamamagitan ng negosyante, ngunit sulit na isaalang-alang kung ang tagagawa ay nag-aalok ng mga rate ng interes sa promosyon sa merkado. Ngunit alamin na ang mga rate ng interes sa promosyon ay karaniwang magagamit lamang sa mga may mataas na marka ng kredito.
Ihambing din ang mga alok mula sa iba’t ibang mga nagpapahiram, kapwa lokal at pambansa. Ang mga unyon ng kredito ay madalas na may pinakamababang rate. Gumamit ng mga site tulad ngebankrate.com upang ihambing ang mga rate ng interes at bayad. Kahit na ang isang maliit na pagkakaiba sa taunang rate ng porsyento (APR) ay maaaring gastos sa iyo ng libu -libong dolyar sa buhay ng pautang.
Kung handa kang bumili, mag -preapproved para sa isang pautang. Nangangailangan ito ng isang tseke ng kredito, ngunit pinapasimple nito ang proseso ng pagbili sa pamamagitan ng pag -alis ng fi …
ibahagi sa twitter: Mahabang Pautang Malaking Problema